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百色市人民政府办公室印发关于加大金融支持实体经济发展若干措施的通知——百政办发〔2018〕89号
来源: 百色市人民政府办公室 发表时间:2018-11-09   10:14:50 点击次数: 浏览字体:【 】 【打印】 【关闭
 

百色市人民政府办公室印发关于
加大金融支持实体经济发展若干措施的通知
百政办发〔201889
 
各县(市、区)人民政府,市人民政府各工作部门
《关于加大金融支持实体经济发展的若干措施》已经市人民政府同意,现印发给你们,请认真执行。
 
 
                         百色市人民政府办公室
                           2018年10月26日
 
 
关于加大金融支持实体经济发展的若干措施
 
根据《中共广西壮族自治区委员会 广西壮族自治区人民政府关于进一步深化改革创新优化营商环境的若干意见》(桂发〔2018〕10号)和《广西壮族自治区人民政府办公厅关于加大金融支持实体经济发展的若干措施》(桂政办发〔2018〕55号)精神,为提升金融服务实体经济的水平和效率,缓解当前企业普遍面临的融资难、融资贵、融资慢问题,助推百色进一步优化营商环境,结合百色实际,特制定以下措施。
一、加大信贷资金投放力度。充分运用再贷款、再贴现、优惠存款准备金率等政策工具,为辖区银行业金融机构增加更多低成本资金,加大实体经济信贷支持。加快田阳县、田东县两权抵押试点县进程,做好确权颁证等工作,推动两权抵押贷款试点增量扩面,确保每年两权抵押贷款增量高于上年同期水平。加大金融扶贫力度,引导金融资源向贫困地区、贫困户精准配置,切实增强金融扶贫政策的导向力,确保深度贫困地区每年贷款增速不低于全市贷款平均增速。
二、强化对重大战略信贷支持。鼓励银行业金融机构发挥债权委员会机制的作用,实行联合授信管理。按照商业可持续原则,建立优先支持机制,围绕百色打造三中心两区一市目标,在规划年度贷款目标时,优先安排一定比例资金用于支持煤电铝一体化、铝二次创业、现代农业、脱贫攻坚等重大战略项目;对自治区、市层面统筹推进重大项目,在同等条件下优先支持;对时效性强的重大项目,优先安排审批和放款探索运用再贷款、财政贴息、担保机制等政策手段支持绿色信贷发展。支持基础设施领域补短板,推动有效投资稳增长。在不增加地方隐形债务的前提下,加大对资本金到位、运作规范的基础设施补短板项目的信贷投放,积极配合政府对基础设施的建设情况和融资需求进行调查分析,按照市场化原则,满足融资平台公司的合理融资需求,避免必要建设和在建重大项目资金断链。
三、落实小微企业信贷支持政策。引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度,将小微企业授信尽职免责和放宽不良容忍度政策进一步扩大到农户生产经营性贷款、精准扶贫贷款,进一步加大对薄弱领域的信贷支持力度。推动银行业金融机构对小微企业信贷审批实行单独管理和业绩专项考评,重点向授信1000万元以下的分散、融资满足度相对不足的小微企业倾斜。推动银行业金融机构改进小微企业贷款期限管理,根据企业融资需求合理确定贷款期限,研发适合小微企业资金周转需要的中长期贷款产品。
四、加大对暂时困难企业的扶持力度。根据企业生产、建设、销售的迹象和行业特征,合理确定贷款期限和还款方式,适当提高中长期贷款比例,合理确定考核指标,避免贷款在同一时间特别是月末、季末,集中到期的引发企业资金紧张,对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业,要继续予以资金支持,不允许盲目抽贷、断贷。对生产经营基本正常但资金周转困难的企业,各银行业金融机构应继续给予信贷支持,及时向困难企业提供正常生产经营所需资金,帮助困难企业走出经营困境。银行业金融机构监管部门要加大监管力度,对无正当理由强行抽贷、压贷和强行退出的金融机构进行问责或通报。定期召开困难企业和相关金融机构联席会议,建立银企信息互通机制,确保企业和金融机构信息交流顺畅、信息内容真实、信息互通及时。
五、改革信贷审批流程。鼓励银行业金融机构建立针对同一类型小微企业客户的金融信贷专业化分类、批量化营销、标准化审贷、差异化授信机制。简化续贷办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转无缝衔接,对符合无还本续贷条件的企业,不得要求企业先还后贷,更不得参与倒贷,诱导企业通过其他途径搭桥融资。鼓励银行机构加强对互联网、云技术等新技术的运用,优化物理网点、网上银行、手机银行、微信银行等渠道,提高小微企业金融服务可获得性。
六、创新信贷融资模式。鼓励银行业金融机构、核心(重点)企业依托人民银行应收账款融资平台,聚焦供应链融资,充分发挥核心(重点)企业信用等级高、偿债能力强的优势,为核心(重点)企业上下游供应链小微企业提供增信服务。扩大抵(质)押资产范围,支持银行业金融机构开展知识产权、股权、收费权、特许经营权、存货和仓单抵(质)押等多种形式的贷款业务,提高固定资产抵押贷款折扣比例。引导银行业金融机构开展绿色信贷抵押担保方式创新,大力发展能效信贷合同能源管理未来收益权、排放权、碳排放权抵押贷款等业务,推动绿色金融发展。鼓励金融机构探索利用耕地占补平衡和城乡建设用地增减挂钩政策,助力贫困地区土地综合整治。
七、规范银行业金融机构收费行为。督促银行业金融机构严格执行商业银行服务价格相关政策法规,落实信贷七不准和服务收费四公开,督促银行业金融机构认真核查收费项目及价格,列出清单在营业场所公布,并鼓励在公众信息网公布。
八、进一步减费让利。督促银行业金融机构暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等6项收费,推动地方银行业金融机构自主减免1—2项收费项目。引导银行业金融机构按照收益覆盖风险原则,合理设定小微企业贷款利率,在落实两禁两限的基础上,进一步向小微企业让利,降低小微企业融资成本。
九、规范融资中介服务收费行为。全面实施双随机、一公开监管。20181231日前,各行业主管部门开展一次对企业融资过程中担保、公证、评估、登记、审计、保险等中介机构和有关部门收费行为的专项检查,严厉打击中介机构收费不入账、中介机构向金融机构员工利益输送等套利行为。
十、建立企业转贷应急体系。鼓励各县(市、区)多渠道筹措资金,逐步建立符合本地实际的企业转贷应急机制。
十一、提高深度贫困地区保险服务水平。降低深度贫困地区财政补贴型农业保险费率,该费率可在监管部门报备费率的基础上下调20%。支持保险机构对深度贫困地区需求开发费率低廉、保障充分的一揽子保险产品或组合式保险产品。
十二、大力发展直接融资。鼓励符合条件的企业申报发行绿色债券、创新公司债券、一带一路债券、养老产业、扶贫债券等国家重点支持的专项债券;继续引导符合条件的企业通过发行企业债券、中期票据、短期融资券、区域集优票据、中小企业私募债等债务融资工具筹集资金,扩大企业债务融资规模。落实自治区奖励政策,对成功融资的企业按年度实际发行金额的1.5%给予奖励,年内单户企业奖励最高不超过100万元。对金融机构为企业发行股票及债务融资工具提供主承销服务的,按年度累计发行金额的0.01%给予奖励,每个金融机构奖励金额不超过100万元。
十三、完善贷款风险补偿机制。进一步拓宽信贷引导资金风险补偿覆盖范围,将目前小微企业法人贷款的风险补偿、贴息、税收等优惠和支持政策扩大到个人经营性贷款中的小微企业主贷款、个体工商户贷款,大力支持大众创业创新。强化政策落实,督促与金融机构签订助保贷惠企贷等协议的签约单位切实履行相关职责,明确代偿完毕时限,及时做好代偿工作,有效防范金融风险,维护金融生态和政府公信力。
十四、大力开展“4321”新型政银担合作业务。推动各县(市、区)政府按要求设立小微企业融资担保代偿补偿资金,并纳入财政年度预算,及时足额对本级政府性融资担保业务进行补偿。积极开展“4321”新型政银担合作业务。
十五、深入推进农村金融改革。加快建设适应市场需求的现代金融组织体系,引导金融机构依托社区、商圈、产业集群探索设立社区银行、专营支行,实行专营化、差异化、个性化的信贷服务。支持商业银行延伸服务网点,依托农金村办服务平台,下沉服务重心。加大引金入百力度,落实好新机构设立补助政策,吸引更多的区内外金融机构入驻百色,争取更多股份制商业银行在百色设立分支机构。推动右江华润村镇银行构建多县一行模式,实现村镇银行县域全覆盖。
十六、深入推进沿边金融综合改革。支持金融机构通过跨境人民币贷款、人民币海外代付、人民币出口信用证、人民币协议付款、预收延付、保函等境内外联动的人民币融资产品,扩大跨境人民币融资业务。积极发展各类外资股权投资基金。支持试验区内企业和金融机构按规定在境外发行人民币债券,募集资金按规定调回试验区内使用。探索引进境外保险资金,开辟保险资金投资实体经济的新渠道。
十七、深入推进政策性金融扶贫实验示范区建设。鼓励农发行大力开发应用于示范区的各类创新扶贫贷款品种和项目贷款融资新模式。将符合条件的中小微企业纳入政策性金融扶贫实验示范区项目范围,争取政策性金融资金支持。整合财政涉农资金、扶贫资金,将明确来源于中央和自治区财政的涉农资金、扶贫资金,整合作为扶贫产业项目融资担保及还款来源,开展过桥贷款
十八、探索建立小微企业综合信息服务机制。鼓励动产抵押登记机构建立动产抵押登记网上申请查询系统,推动动产抵押登记电子化办理,并在材料齐全情况下,实现动产抵押登记一次办结服务,为银行机构办理抵押融资业务提供便利。推动市工信委、工商局、财政局、环保局、科知局、不动产登记中心、海关、人民银行百色市中心支行和百色银监分局等部门建立信息沟通协调机制,向银行机构定期发布行业优质企业名单、相关产业政策、处罚信息名单等,在小微企业的授权同意下,向银行机构提供各类有价值的信息,推动银行机构为小微企业提供精准营销服务。建立银税互动机制,推动银行机构与税部门数据交互在技术上实现线上直连,拓宽银税互动合作范围,切实提升小微企业纳税信用与融资信用的转化效率。
十九、推动信贷限时承诺。鼓励银行业金融机构根据自身管理制度和流程,探索建立贷款全流程限时制度,按照业务分类别对小微企业贷款办理时限向客户作出明确承诺;对未达到授信条件的客户,要在承诺时限内告知客户。20181231日前,地方法人金融机构要建立信贷限时承诺制度。
二十、加强考核引导。制定我市金融机构支持地方经济发展的考核评价办法,引导金融机构更好的服务实体经济发展。
  
 

《关于加大金融支持实体经济发展的若干
措施》政策解读
 
 一、文件出台的背景和意义
近年来,党中央、国务院和自治区相继出台一系列金融支持实体经济发展的政策文件,对经济发展起到了一定的促进作用,但仍存在不少问题和障碍,尤其是中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题还未得到根本解决。在此背景下,市金融办按照市委、市政府的部署要求,以全市开展优化营商环境大行动为契机,全面排查、认真分析全营商环境现状,以有效解决企业 “融资难、融资贵、融资慢”问题为重点,以拓宽企业融资渠道、降低融资成本、提升融资效率为导向,起草了《关于加大金融支持实体经济发展的若干措施》(以下简称“若干措施”)。
二、文件起草的依据
(一)全国、全区金融工作会议精神
(二)中共中央关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的若干意见》(中发〔2017〕23号)。
(三)《中共广西壮族自治区委员会 广西壮族自治区人民政府关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的实施意见》(桂发〔2018〕5号)
(四)《广西壮族自治区人民政府办公厅关于加大金融支持实体经济发展的若干措施》(桂政办发〔2018〕55号)
三、文件框架和主要内容
《若干措施》共提出了20条措施,主要可分为3个方面。主要内容如下:
(一)拓宽融资渠道。从当前国家政策、区外做法和企业反映问题来看,扩大融资规模关键是用足用好当前国家支持小微企业、脱贫攻坚、乡村振兴的信贷政策,切实发挥好融资担保体系作用,加大信贷支持力度,扩大直接融资比例。为此,《若干措施》提出了9条政策措施,分别是加大信贷资金投放力度、强化对重大战略信贷支持、落实小微企业信贷支持政策、加大对暂时困难企业的信贷支持、改革信贷审批流程、要求银行创新信贷融资模式、大力发展直接融资、完善“4321”新型政银担合作制度和建立企业转贷应急体系。
(二)降低融资成本。融资成本高是企业融资中碰到的最普遍的问题。一是银行机构收费透明了、但中介收费不明确;二是实际担保费率与区内外比仍有差距。为此,《若干措施》提出了4条政策措施,分别是规范金融机构收费行为、提高深度贫困地区保险服务水平、进一步减费让利和规范融资中介服务收费行为。
(三)提升融资效率。融资耗时长是企业融资中碰到的第二大的问题,不少企业反映好企业往往就因为一口气没跟上而丧失了大好机遇甚至走下坡路。为此,《若干措施》提出了7条政策措施,分别是推动信贷限时承诺、完善贷款风险补偿机制、深入推进农村金融改革、深入推进政策性金融扶贫实验示范区建设、深入推进沿边金融综合改革、完善融资信息共享机制、加强考核引导。
四、关键词诠释
(一)信贷业务“七不准”:是指银行机构不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。
(二)信贷服务收费“四公开”:是指银行机构要合规收费——收费项目公开以质定价——服务质价公开公开透明——效用功能公开减费让利——优惠政策公开。
(三)“4321”新型政银担合作业务:是指单户2000万元以下的小微企业贷款担保业务,由市、县担保机构、自治区再担保公司银行和地方政府,按照4:3:2:1的比例承担风险责任,形成政银担优势互补、权责统一、风险共担、共助小微企业的工作机制,为政策性担保体系。“4321”新型政银担合作形成一张纵横交错的体系网络,大大增强了风险对冲和分散能力,同时改变了银担合作关系
(四)“多县一行”:是指百色银监分局推动右江华润村镇银行在百色尚未设立村镇银行的县设立分支机构开展业务,实现全市村镇银行县域全覆盖。
(五)建立“动产抵押登记网上申请查询系统”:是指工商部门建立的包含网上登记申请和登记信息查询两个功能。可以让申请人足不出户就能完成动产抵押登记的申请程序,不受时间和地域的限制,使登记手续简便易行,同时可减少申请人往返工商部门办理登记手续的次数,减轻申请人的负担,降低了时间成本。还可以使工商部门在网上对申请人办理动产抵押登记提供帮助和服务,对登记申请进行预审,实现动产抵押登记“外网申请、内网审核、现场提交、一次办结”的工作要求。动产抵押登记信息向社会公开,便于企业和社会公众在与他人发生交易时,及时查询对方动产抵押登记情况,避免重复设定抵押担保,保障自身的权益免受损失。

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